목돈(4000만원) ISA 투자 / ISA 꿀팁 / ISA 유용정보

4000만원 정도의 목돈을 ISA 계좌에서 투자하려고 한다.

 

드디어 삼성증권에서 미래에셋으로 isa 계좌를 옮겨 확인해보는데, 2026년 8월 만기였다.

이전에 가입해두어 4000을 다 ISA에 투자할 수 있었다.

목돈을 어떻게 굴릴지 고민하며 유튜브에서 여러 정보를 찾아봤다.

 

 

ISA 꿀팁 (유용 정보)

 

 

1. 3년지났다고 무조건 해지해야 하는 것은 아님.

 

필수 유지 기간이 3년인 것이지 만기일을 9999년까지 연장가능하다.

 

3년 지났을 때에

 

1) 연금계좌로 전환 신청 

- 6개월 내 증권사에 따로 말하고 서류제출해야 추가 세액공제 가능

 

2) 과세 이연하며 계속 유지

- 계좌를 해지할 때 한꺼번에 세금을 내므로, 세금을 내지 않고 계속 재투자, 복리로 효과를 누리는 방법

 

두 개 중 무엇이 유리한 지 따져보고 정하면 된다.

 

 

2. ISA 종류중에 중개형이 유리함.

 

3. 서민형으로 전환할 수 있는 경우 하면 좋음.

- 보통 4월에 필요 서류를 증권사에서 직접 받아 조건이 되는 사람은 자동전환 된다고 함.

- 그래도 안 되는 경우 확인해 보고 1588-6800 으로 문의

- 나는 취직 전에 가입해 둬서 서민형으로 알아서 전환 됨. (역시 미리 만들면 좋음)

 

4. 성장주보다는 배당 위주 투자가 유리함.

- 배당 소득세 관련 절세 효과가 큼.

- 대략 이득이 833만원까지는 국내보다는 해외 상정 주식을 하는 것이 유리함.

- 꼼꼼하게 설명해주시는데, 정확하게 이해하지는 못함. 다만 한동안 해외 위주로 하면 될 듯함.

 

5. 추천 종목 / 해보려고 고민 중인 목록

 

1) SCHD 유사 상품

SOL 미국 배당 다우존스

ACE 미국

TIGER 7

 

2) 

미국배당다우존스

현대차2우b

ACE미국나스닥100

TIGER 미국 S&P500

 

3)

KODEX미국 S&P500 (H) - 안전자산

아리랑고배당주

하나금융지주

맥쿼리인프라

미국 s&p500 배당귀족

 

여러 고민이 많다.

단일종목하지 않고, 나누어서 안전하게 투자해야겠다.